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70.夫亡きあとの家はどうする?(2) (2017-02-10)

■■夫亡きあとの家はどうする?(2)

■団体信用生命保険に入っていなかった場合の住宅口ーン

 団体信用生命保険は、住宅ローンの返済者が住宅ローン返済中に死亡したり、高度障害状態になったりした場合に、残った住宅ローンの全額を保険金によって支払うというものです。この団体信用生命保険に加入していれば、ローンを支払っている夫が亡くなったとしても残りの住宅ローンの支払いは不要です。
 
 一般に、民間の金融機関で住宅ローンを借りる場合、団体信用生命保険に加入することが条件になっているので、民間金融機関の住宅ローンを借りている人は団体信用生命保険に人っている人が多いと思われます。住宅金融公庫の住宅ローンや「新型住宅ローン」(証券化支援事業)の場合は、団体信用生命保険への加入が任意となっているので、加入していない人もいるかもしれません。そのほか、銀行の一部のローンでも連帯保証人をたてれば団体信用生命保険なしで入れるものもあります。
 
 では、ローンを返済していたご主人が団体信用生命保険に加入していなかった場合、夫が亡くなったあとのローンの支払いはどうなるのでしょうか。その場合は、その家を相続した人が、残りの住宅ローンを引き継ぎ、支払っていくことになります。受け取った死亡保険金や死亡退職金などから葬儀費を払って残ったお金で返してしまうのも一つの手です。それができず、支払いが困難な場合、住宅金融公庫では、収入の状況などに応じて、返済条件が変更できる救済措置もあります。「新型住宅ローン」の場合も、これに準じた救済措置があります。
 
 ローンの返済期間を延長して月々の返済額を減らす、一定期間の返済額を減らす、元本の支払いを一時休止し(最長3年)利息のみを払うなどの方法もあります。たとえば、子供が小さくて働けない期間の返済額を少なくしてもらい、その後、ご自身の収入で返済していくというのもーつの方法でしょう。ただし、一定期間の返済額を減らした場合、その後の返済額はそれ以前より多くなったり、月々の返済を減らして返済期間を延長した場合
は注意が必要です。逆に、余裕資金がある場合は、繰上げ返済して返済額を減らす方法もあります。

 現在の資産状況、今後の収入などによっても、対処が違ってきますので、返済が厳しいときは葬儀後にでも金融機関と相談してみましょう。それでも、ローンが返済できなければ、家を手放さざるを得なくなってしまいます。

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